пачітать кніжку за 4клас

пачітать кніжку за 4клас

Безготівкові платежі – з картки на картку – здійснюються так само, як і раніше, кажуть в нбу, без обмежень за сумою. Адже власники банківських рахунків вже ідентифіковані та верифіковані банками, які відкривали їм такі рахунки.

«звичайні операції громадян на невеликі суми не є об’єктом фінансового моніторингу.

Натомість новий закон зміщує акцент на аналіз ризикових та великомасштабних операцій на суму понад 400 тисяч гривень. У регулятора додають, що вашу картку не заблокують, якщо протягом дня ви отримаєте на неї кілька переказів на суму понад 5 тис. «проте фінансові установи мають виконувати деякі технічні вимоги закону, наприклад, присвоїти кожній операції свій унікальний номер. Зробити грошовий переказ готівкою можна у відділенні банку – для цього потрібно мати паспорт, або через термінали обслуговування та деякі банкомати, що можуть забезпечити верифікацію платника. Наприклад, якщо це термінал банку, в якому платник має картку, то ідентифікувати його можна саме за карткою. У нбу зазначають, що технологічно підготувати всі пристрої до верифікації клієнтів установи мають до кінця 2020 року.

А до того часу у пристроях, що не мають такої можливості, платежі на суму понад 5 тис. «національний банк ніколи не вимагав, щоб клієнти банків надавали інформацію про джерела походження коштів за звичайними операціями на невеликі суми.

Якщо переказ здійснюється на валютний рахунок уже ідентифікованого клієнта банку, жодних лімітів на зарахування коштів на рахунок законодавством не встановлено. Водночас здійснення переказів готівкою через міжнародну систему переказів на суму, наприклад, 10 тис. Тобто клієнту треба мати з собою паспорт та пояснити, що це за платіж, наприклад, зазначити у реквізитах, що це допомога родичам. Якщо оплата карткою здійснюється в інтернет - магазині за товар або послугу, то такий переказ коштів необхідно лише супроводити номером картки платника. Але не таких гаманців, що використовуються абонентами для оплати мобільних послуг. Йдеться про клієнтів, які самостійно відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати по них різні операції – купувати товари, платити за послуги.

Таких користувачів фінансові установи повинні будуть до кінця року ідентифікувати та верифікувати.

Операції через такі гаманці будуть лімітованими, і якщо клієнт дотримуватиметься цих лімітів, він зможе пройти спрощену ідентифікацію. Якщо йдеться про переказ на понад 400 тисяч гривень, і немає підтвердження про джерела їхнього походження, банк не заблокує безпідставно рахунки клієнтів, якщо має про них всю необхідну інформацію. «відкриваючи рахунок, клієнт надає банку інформацію про себе, про свої доходи тощо. Банк щодня спостерігає та знає історію операцій клієнта і знає, які є звичними для нього. Наприклад, якщо ідеться про результат отримання спадщини, тоді банк здійснить операцію, і клієнт зможе спокійно використовувати ці кошти.

Додамо, що нові правила не стосуються оплати комунальних послуг, сплати податків, штрафів та інших обов’язкових державних платежів, оплати товарів чи послуг і поповнення кредитних карток до 30 тис грн. Водночас ідентифікація та верифікація ріелтером клієнтів, які мають бажання придбати нерухомість, клієнтів під час проведення податкової консультації, клієнтів, які роблять ставку букмекерській конторі чи грають у лотерею, при купівлі дорогоцінностей на суму понад 50 тисяч гривень, отримувача страхових виплат тощо не є у компетенції нбу.

Вони належать до компетенції інших фінансових регуляторів, які мають дати свої пояснення.